Кредит и денежная система XIX в.

Кредитная система Российской империи во второй половине XIX в. вполне соответствовала характеру дореформенной экономики. Ее костяк составляли казенные банки: Государственный заемный банк (основан в 1776 г.), Сохранные казны Воспитательных домов в Петербурге и Москве (основаны в 1772 г), Приказы общественного призрения (основаны в 1775 г.) во всех губернских городах. Они выдавали ссуды под залог «населенных имений» и других форм недвижимости (каменных домов в городах). Размер ссуд для помещиков определялся числом закладываемых «душ». Кроме того казенные банки принимали вклады у частных лиц и государственных учреждений.

К концу первой четверти XIX в. рост вкладов в государственные банки стал далеко опережать опрос на ссуды. Это позволило правительству использовать средства, оседавшие на вкладах, как источник «позаимствований» казначейства, ставшей своеобразной формой внутреннего государственного долга. С середины 20-х гг. министр финансов Е.Ф.Канкрин (1824-1844) сделал «позаимствования» важной составляющей своей финансовой политики. К 1856 г. объем вкладов, сконцентрированных в казенных баках, вырос до 970 млн рублей. Из них 521 млн рублей было предоставлено государственному казначейству, а 425 млн руб. было выдано дворянам под залог «населенных имений». Число заложенных крепостных душ равнялось 6,6 млн человек.

Кредитование экспортной торговли в начале XIX в. осуществляла Учетная контора. В 1806 г., наряду с Петербургской конторой, было создано несколько учетных контор в Москве, а также в портовых городах (Архангельске, Одессе, Таганроге, Феодосии). В 1817 г. для кредитования крупного гильдейского купечества был учрежден Государственный коммерческий банк.

Кредитование промышленности осуществлялось двумя путями: непосредственно из казны и через основное кредитное учреждение — Заемный банк, который выдавал ссуды дворянам под залог «фабрик».

Казначейское финансирование промышленности проводилось в виде субсидий, чаще в кредитных формах — долгосрочных ссуд из казначейства. Этот порядок финансирования, в своей основе, предвосхищал широко развивающуюся в последующий период систему казенных заказов.

Предшественниками пореформенных акционерных коммерческих банков были банкирские дома, возникшие в крупнейших коммерческих центрах страны — Петербурге, Москве, Варшаве, а также в портовых городах — Одессе, Таганроге, Риге, Архангельске. Уникальным банковским центром стал в предреформенное время город Бердичев.

Институт придворных банкиров, сложившийся в конце XVIII в., сохранился и продолжал играть заметную роль в финансовой жизни России, о чем свидетельствует деятельность крупнейшего банкирского дома России, принадлежавшего выходцу из Германии Людвигу Штиглицу. Основанный в 1803 г., он просуществовал до i860 г. Основные банковские операции Штиглицов сводились к Размещению государственных займов (1843-1846 гг.) за границей и в России. Они являлись частными банкирами крупнейших представителей русской знати и членов царской фамилии, предоставили крупные кредиты петербургским предпринимателям.

В первой половине XIX в. начинается история одного из низовых звеньев кредитной системы России — городских общественных банков. До 1861 г. было учреждено 23 городских общественных банка (Архангельск, Тула, Ростов, Иркутск, Казань, Томск и др.)

В течение всего дореформенного периода состояние государственных финансов было довольно напряженным. Расходы превосходили доходы, росла внутренняя и внешняя государственная задолженность, денежное обращение вплоть до начала 40-х гг. было расстроено, инфляция сопровождалась ростом цен на товары и продукты питания.

Вплоть до финансовой реформы 1862 г. государственный бюджет нигде не публиковался и утверждался царем в секретном порядке. Основанный во времена Александра I особый государственный контроль вплоть до 1862 г. не пользовался правом документальной ревизии ведомств, а производил лишь проверку их генеральных отчетов. Секретность и бесконтрольность порождали произвол и невероятную расточительность в расходовании государственных средств, казнокрадство и всевозможные должностные преступления.

Структура государственного бюджета была следующей. Главными статьями государственных доходов были подушная подать, оброчные сборы и так называемый «питейный доход» от оптовой государственной торговли водкой. На эти статьи приходилось до 2/3 всех государственных доходов. В 1827 г. правительство вернулось к системе винных откупов, отмененной в начале XIX в, поступления от которых составляли главную статью доходной части бюджета. Большое значение имел и «соляной доход» — от продажи государством соли па высокой цене. Остальные доходы казны составляли: таможенные пошлины, почтовые сборы, акциз с табачных изделий. Прибыль от пошлин с импорта и экспорта была крайне незначительной.

Расходная часть бюджета включала затраты на содержание армии и флота. Это составляло почти половину от общей суммы государственных расходов, включая расходы на содержание аппарата военного и морского министерств. Большие суммы шли на содержание императорского двора (8-10 %), платежи по государственным займам и на содержание министерств. Хронический дефицит был постоянным спутником бюджетного хозяйства. Средства на содержание армии и на ведение войн, оплата процентов по займам требовали все возрастающих сумм. Между тем государственные доходы росли гораздо медленнее. Увеличение размера подушной подати (с 1818 г.) тяжелым бременем иожилось на плечи народа.

Подушная падать в 50-х гг. в среднем равнялась поденной оплате за 120 дней работы. Другими словами одну треть своего рабочего времени крестьянин, живущий промыслами на стороне, должен был затратить на то, чтобы рассчитаться с казной. Естественным следствием этого был рост недоимок. Несмотря на то, что правительство неоднократно прощало недоимки, задолженность крестьян казне продолжала расти. Сильно ударяли по государственному бюджету неурожайные годы, эпидемии холеры и чумы.

Хронический дефицит бюджета во второй четверти XIX в., когда министром финансов был Е.Ф.Канкрин, стали преодолевать за счет внешних и внутренних государственных займов и «заимствований» средств из казенных банков. При Канкриие бюджетные росписи утверждались с дефицитом лишь несколько раз (1834,1835, 1840-1842), а все остальные годы удавалось уравновесить расходную и доходную части бюджета. Вместе с тем, реальные расходы постоянно превышали доходы. Государственный долг России за данный период увеличился (с 214 млн рублей в 1832 г. до 1264 млн рублей накануне реформы 1861 г.).

К началу XIX в. в России сложилась система совместного обращения монеты (золотой и серебряной) и неразменных ассигнаций, покупательная способность которых постоянно падала. В обращении находилось ассигнаций на сумму 262 млн рублей. За один ассигнационный рубль можно было получить только 66 коп. серебром. В течение первого десятилетия XIX в. темпы бумажно-денежной эмиссии ускорились, обесценивание денег еще более возросло. К 1810 г. курс ассигнационного рубля упал до 33 коп. серебром. В связи с этим резко выросли цены на товары и продукты питания. На небывалый подъем цен повлияло и запрещение ввоза в страну английских товаров после присоединения России к континентальной блокаде Англии (1807 г.).

Война 1812 г. вызвала новую волну бумажно-денежной инфляции и еще большее падение курса ассигнационного рубля. Массовое распространение французами во время войны фальшивых ассигнаций усугубило расстройство денежной системы страны. Рост количества ассигнаций, выпущенных в обращение, достиг кульминации в 1817 г. К этому времени в обращении находилось 836 млн рублей, а ассигнационный рубль на Петербургской бирже оценивался в 25 копеек серебром. Продолжалось и понижение вексельного курса рубля на европейских биржах.

Правительство Александра I неоднократно пыталось предпринимать различные меры, направленные на сокращение находившихся в обращении ассигнаций и повышение их курса. Была создана специальная комиссия, на которую возлагался выкуп и уничтожение бумажных денег. Источником средств для выкупа ассигнаций были внутренние займы и продажа государственных имуществ. В результате частичного выкупа ассигнации падение их курса удалось остановить, но вырос он весьма незначительно (к 1839 г. на 28,5 копеек серебром).

В 1839-1841 гг. министром финансов Е.Ф.Канкриным была осуществлена денежная реформа, в основе которой лежал обмен обесцененных, но к тому времени стабилизированных ассигнаций на кредитные билеты. Кредитные билеты обеспечивались всем достоянием государства и беспрепятственно обменивались на звонкую монету. Для этого при Экспедиции государственных кредитных билетов учреждался постоянный фонд золотой и серебряной монеты размером не менее 1/6 части всей суммы кредитных билетов, выпущенных взамен ассигнаций. Основной счетной единицей стал серебряный рубль. Таким образом, созданная в результате реформы финансовая система держалась на началах биметаллизма. Она на определенный период обеспечила стабилизацию денежного обращения в стране. Соответственно произошло значительное уменьшение процентного соотношения металлической части разменного фонда к количеству кредитных билетов. Начавшаяся Крымская война, вновь заставила правительство прибегнуть к бумажно-денежной эмиссии. Началась эпоха инфляции, которая завершилась лишь в конце XIX в. денежной реформой С.Ю.Витте.